Una prima baja se ve muy bien en la pantalla, hasta que ocurre un accidente, una tuber\u00eda se rompe o el viento deja su marca en el techo. En ese momento, el n\u00famero que realmente puede cambiar su presupuesto es el deducible. Saber c\u00f3mo elegir deducible adecuado le ayuda a pagar por su seguro con m\u00e1s control, sin descubrir demasiado tarde que su ahorro mensual ven\u00eda con una factura dif\u00edcil de manejar.<\/p>\n
El deducible no es un detalle peque\u00f1o ni una letra escondida. Es la cantidad que usted acepta pagar de su bolsillo antes de que su aseguradora cubra una p\u00e9rdida amparada por la p\u00f3liza. Elegirlo bien requiere mirar su realidad financiera, el tipo de propiedad o veh\u00edculo que protege y los riesgos propios de Florida.<\/p>\n
En un seguro de auto, si tiene un choque cubierto con da\u00f1os de $4,000 y su deducible es de $1,000, usted paga los primeros $1,000 y la compa\u00f1\u00eda cubre el resto, sujeto a los t\u00e9rminos de la p\u00f3liza. En seguros de vivienda, el c\u00e1lculo puede variar seg\u00fan el tipo de reclamo y el deducible elegido.<\/p>\n
La regla general es sencilla: un deducible m\u00e1s alto suele reducir la prima, mientras que un deducible m\u00e1s bajo suele aumentar lo que paga por la p\u00f3liza. Pero “m\u00e1s barato” no siempre significa mejor compra. Si sube el deducible para ahorrar $20 al mes, pero no podr\u00eda reunir esa cantidad despu\u00e9s de una p\u00e9rdida, el ahorro puede salir caro. Es como comprar una sombrilla barata en plena tormenta de verano en Tampa: t\u00e9cnicamente tiene una sombrilla, pero quiz\u00e1 no resuelva mucho.<\/p>\n
La meta no es escoger el deducible m\u00e1s bajo o el m\u00e1s alto. La meta es escoger uno que pueda pagar sin poner en riesgo sus gastos esenciales.<\/p>\n
Empiece con una pregunta directa: si tuviera que presentar un reclamo ma\u00f1ana, \u00bfcu\u00e1nto podr\u00eda pagar sin usar una tarjeta de cr\u00e9dito con intereses altos, atrasarse con la renta o hipoteca, o vaciar por completo sus ahorros? Esa cifra es su punto de partida realista.<\/p>\n
Para muchas personas, conviene que el deducible est\u00e9 cubierto por un fondo de emergencia separado. No tiene que dejar ese dinero inm\u00f3vil en una caja de zapatos, claro, pero s\u00ed debe estar disponible. Si su deducible es de $2,500, procure contar con una reserva cercana a esa cantidad. Si no la tiene, un deducible menor puede ofrecer m\u00e1s tranquilidad, incluso si la prima mensual es un poco m\u00e1s alta.<\/p>\n
Tambi\u00e9n compare el ahorro anual, no solo el pago mensual. Pida cotizaciones con dos o tres deducibles distintos y calcule la diferencia durante 12 meses. Por ejemplo, si aumentar el deducible de $500 a $1,000 reduce su prima en $180 al a\u00f1o, piense si vale la pena asumir $500 adicionales en un reclamo. No hay una respuesta universal: depende de su capacidad para absorber ese gasto y de la probabilidad de presentar una reclamaci\u00f3n.<\/p>\n
Un vecino puede sentirse c\u00f3modo con un deducible de $2,500 y usted no. Eso no significa que uno de los dos est\u00e9 equivocado. Tal vez esa persona tiene m\u00e1s ahorros, dos veh\u00edculos disponibles o una vivienda con mejoras recientes. Su deducible debe responder a su situaci\u00f3n, no a una cifra que alguien mencion\u00f3 en una conversaci\u00f3n familiar.<\/p>\n
En el seguro de auto, los deducibles suelen aplicarse a coberturas como colisi\u00f3n y cobertura integral o comprensiva<\/a>. La colisi\u00f3n puede ayudar con da\u00f1os a su auto tras un choque cubierto. La cobertura integral puede responder ante ciertos eventos no relacionados con una colisi\u00f3n, como robo, vandalismo, granizo, incendio o da\u00f1os causados por animales, seg\u00fan la p\u00f3liza.<\/p>\n Si su autom\u00f3vil tiene un valor bajo y usted podr\u00eda reemplazarlo sin un impacto financiero grande, quiz\u00e1 tenga sentido evaluar un deducible m\u00e1s alto o revisar si ciertas coberturas siguen siendo convenientes. En cambio, si depende del veh\u00edculo para trabajar, llevar a sus hijos a la escuela o recorrer largas distancias cada d\u00eda, un deducible manejable puede ser m\u00e1s importante que obtener la prima m\u00ednima posible.<\/p>\n Considere tambi\u00e9n d\u00f3nde estaciona y cu\u00e1nto conduce. Un conductor que recorre las carreteras de Florida todos los d\u00edas enfrenta una exposici\u00f3n distinta a la de alguien que usa su auto solo los fines de semana. M\u00e1s uso no obliga a elegir un deducible bajo, pero s\u00ed merece una conversaci\u00f3n honesta sobre el riesgo.<\/p>\n En Florida, el seguro de vivienda puede incluir m\u00e1s de un deducible. Es com\u00fan encontrar un deducible general para ciertos da\u00f1os cubiertos y un deducible espec\u00edfico para hurac\u00e1n. Este \u00faltimo puede expresarse como una cantidad fija o como un porcentaje del l\u00edmite de cobertura de la vivienda, dependiendo de la p\u00f3liza.<\/p>\n Aqu\u00ed es donde muchas personas se llevan una sorpresa. Un deducible de hurac\u00e1n del 2% no significa 2% del costo de la reparaci\u00f3n. Puede significar 2% del l\u00edmite asegurado de su vivienda. Si la casa est\u00e1 asegurada por $400,000, ese deducible podr\u00eda ser de $8,000. Es una diferencia que merece revisarse con calma antes de firmar.<\/p>\n No asuma que su deducible por hurac\u00e1n funciona igual que el deducible general. Pida que le expliquen cu\u00e1ndo aplica cada uno, c\u00f3mo se calcula y qu\u00e9 escenario activar\u00eda ese deducible. Una buena comparaci\u00f3n no consiste solo en mirar la prima anual: debe comparar l\u00edmites, exclusiones y deducibles en condiciones similares.<\/p>\nVivienda: revise los deducibles por separado<\/h2>\n
El seguro de vivienda no reemplaza el seguro contra inundaci\u00f3n<\/h3>\n